Как проверить кредитную историю

Современные условия жизни уже невозможно представить без существования банков и иных финансовых организаций, которые оказывают услуги по предоставлению займов и кредитов. В связи с упорядочением информации было создано бюро, где происходит аккумуляция сведений о кредитных историях граждан и юрлиц.

Содержание:

  1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?
  2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?
  3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
  4. Как оспорить кредитную историю?
  5. Чем грозят задолженности по кредитам?

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитная история (КИ) – сведения о финансовой добросовестности граждан и организаций любых форм собственности, формирующиеся на основании ранее исполненных либо не исполненных обязательств перед третьими лицами.

Какую информацию содержит КИ?

  • персональные данные физлица, наименование и реквизиты юрлица;
  • адрес места регистрации или нахождения;
  • сведения об уставных документах, реорганизации (для юрлиц);
  • данные об обязательствах, где лицо выступает созаемщиком, поручителем;
  • сведения о банкротстве, если таковые имеются;
  • данные о кредитных договорах, сроках погашения основного долга и процентов;
  • информацию об исполнении долговых обязательств, просроченных платежах;
  • сведения о банках и иных финансовых учреждениях, передающих информацию о заемщике;
  • при наличии отказов в выдаче займов и кредитов – причины, послужившие к принятию такого решения и обоснования;
  • иные сведения, установленные законом.

Немаловажно знать, для чего необходима кредитная история и чем представленная информация может помочь. Рассмотрим основные моменты, при которых КИ может быть весьма полезна:

  • лицо может иметь реальное представление о существующих долговых обязательствах, стадиях его исполнения и просроченных платежах;
  • в случае предоставления некорректных данных о лице можно и нужно сделать запрос на их исправление;
  • обнаружение кредитов, которые гражданин или организация не оформляли. Своевременное установление ошибок либо мошеннических действий поможет отстоять свои права в будущем.

Это лишь малая толика того, зачем физическим и юридическим лицам надлежит хотя бы раз в год интересоваться своей кредитной историей.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Основной способ узнать о месте хранения КИ – сделать запрос через официальный сайт ЦБ РФ. Для этого потребуется знать секретный пароль, который лицо получает при оформлении кредитного договора. В случае утраты кода необходимо обратиться в банковскую организацию либо в любое БКИ. Услуга предоставляется на возмездной основе.

Алгоритм действий после получения секретного кода:

  1. Открыть официальный ресурс ЦБ РФ в Интернет;
  2. Выбрать раздел «Денежно-кредитная политика» — далее «Кредитные истории»;
  3. Выбрать опцию «Предоставление сведений»;
  4. Отметить свой статус: юрлицо либо физлицо, согласиться с условиями предоставления информации (поставить галку);
  5. Заполнить предложенную форму: личные данные, код субъекта, электронную почту;
  6. Отправить запрос, нажав опцию «Отослать данные»;
  7. Дождаться получения ответа.

Необходимо обратить внимание, что ЦБ РФ не предоставляет сведения по кредитной истории, а лишь непосредственно бюро ее нахождения.

Еще один вариант — через портал Госуслуг (учетная запись должна быть подтверждена).

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

После получения информации о местонахождении КИ, запросить о ней данные в бюро можно следующими способами:

  • обратиться в офис – доступно для жителей субъектов РФ, в которых непосредственно находятся БКИ. Сведения предоставляются заявителю на основании заявления и документа, удостоверяющего личность;
  • посредством почтовой связи путем направления письма или телеграммы. Подпись в письме обязательно удостоверяется нотариально. Телеграмма должна содержать паспортные данные обратившегося лица, адрес и контактную информацию;
  • через Интернет – доступно для тех БКИ, которые имеют собственные онлайн-сервисы предоставления информации. Для получения сведений потребуется создать учетную запись на сайте бюро;
  • посредством обращения в банки-партнеры БКИ (например, Сбербанк);
  • онлайн через партнерские сайты (например, БКИ24.инфо).

Раз в год сведения о КИ предоставляются лицу бесплатно. При использовании лимита услуга гражданину и юрлицу оказывается на возмездной основе.

Как оспорить кредитную историю?

Лицо вправе защищать свои права и интересы любыми законными способами. Для того, чтобы оспорить сведения, представленные в КИ, следует:

  • обратиться в БКИ с соответствующим заявлением, в котором указывается существо нарушения и просьба внести корректировки. Бюро рассматривает обращение в течение месяца, после чего выносится решение либо в пользу заявителя, либо об отказе в выполнении запрошенных действий;
  • подать исковое заявление в суд – мера, которая принимается в случае неудовлетворительного решения со стороны БКИ.

Необходимо отметить, что если ошибка случилась по вине бюро, то, как правило, спор оканчивается положительным решением для заявителя. В случае если гражданин или юрлицо намереваются оспорить имеющиеся сведения о задолженности, просрочке платежа и пр., которые являются подлинными, то ни БКИ, ни судебный орган не встанут на сторону заявителя.

Чем грозят задолженности по кредитам?

Неуплата или несвоевременное внесение платежей по кредитному договору имеют весьма негативные последствия для заемщика:

  • первоначально, что может произойти – это порча кредитной истории и не лучшие последствия для последующих взаимоотношений с банками и иными финучреждениями;
  • исчисление пеней и штрафов за просрочку, в результате чего сумма задолженности может вырасти в разы от первоначальной;
  • если это предусмотрено кредитным договором, то банк вправе передать задолженность в коллекторскую службу, чьи методы взыскания не такие лояльные;
  • обращение кредитора в судебные органы за взысканием просроченной задолженности, пеней, штрафных санкций с должника с последующим вынесением судебного приказа или решения, в соответствии с которым взыскателю будет выдан исполнительный лист. После суда должника ждет возбуждение в отношении него исполнительного производства Федеральной службой судебных приставов РФ. Судебный пристав-исполнитель инициирует процедуру взыскания долга со счетов должника и за счет его имущества;
  • ФССП России вправе временно ограничить должнику выезд за рубеж;
  • в случаях, когда имело место заключение кредитного договора совместно с поручителями, ответственность за неуплату долга ложится и на их плечи.

Законных методов борьбы с недобросовестными плательщиками кредитных обязательство немало, поэтому лучшим вариантом станет соблюдение установленных сроков перечисления денежных средств. В случае «форс-мажора» необходимо обратиться в банк для достижения консенсуса между сторонами относительно дальнейшего исполнения обязательств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *